Avances de la inclusión financiera en Colombia

Seminario InternacionalEl presente escrito aborda grandes aspectos como inclusión financiera y la evolución digital, dentro de los cuales se mencionan aspectos como la actualidad mundial, lo cual ha desencadenado que el uso de las alternativas digitales llegue a su mayor auge; Los ciudadanos se han visto obligados a tener que acceder desde los portales digitales para realizar procesos como el pago de facturas hasta realizar las compras del hogar.1. RESUMEN 2. INTRODUCCIÓN 3. DESARROLLO 4. CONCLUSIONES REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICASEspecializaciónEspecialista en Análisis y Administración Financier

Inclusión financiera y bancarización. Un análisis a Bancamia S.A.

Práctica EmpresarialLa inclusión financiera es uno de los indicadores que más exige a los países y a sus instituciones a nivel mundial. Colombia ha conseguido grandes avances en la consecución de metas de inclusión y bancarización desde que decidió hacer parte de los procesos vanguardistas de todos los países de querer llevar la Banca a los territorios más alejados y a la población más vulnerable. La inclusión financiera exige grandes esfuerzos por parte de las entidades de todo tipo y una gran disposición de parte de la población. Los canales de distribución del servicio han sido una gran estrategia de las entidades, en su mayoría bancarias para llegar en la mayor proporción posible a los clientes. En este sentido, en este informe se trata directamente el tema de la inclusión y bancarización en Colombia y para el caso especial de Bancamia; se muestran distintos conceptos de interés en el sentido de los canales de distribución tanto físicos como alternos que le permiten a las entidades y le han permitido a Bancamia su progreso constante en pro de llevar los productos y servicios a la población que antes no era considerada población objetivo, pero que ahora se ha convertido en la clientela más selecta de la entidad.Práctica Empresarial1. RESUMEN 2. MARCO REFERENCIAL 3. MARCO TEORICO 4. DESCRIPCIO DE LA ENTIDAD 5. METODOLOGIA 6. JUSTIFICACION 7. RESULTADOS 8. CONSLUSIONES 9. RECOMENDACIONESPregradoEconomist

¿Cómo la digitalización de los pagos, podría impactar a los sectores más vulnerables de la sociedad colombiana y promover los esfuerzos en materia de inclusión y educación financiera?

El desarrollo reciente de la tecnología financiera digital y en particular el aumento del uso de dispositivos móviles a nivel mundial han facilitado el acceso a servicios y productos financieros para los segmentos más vulnerables de la población. La innovación y las nuevas tendencias en la industria de pagos tienden a impulsar procesos para reforzar de manera significativa el índice de inclusión financiera haciendo que no solo más personas puedan tener acceso a productos financieros sino logrando también el fortalecimiento de la economía en general. La digitalización de los pagos busca generar beneficios a la población en términos de mayor conveniencia y seguridad. Las pequeñas y medianas empresas se benefician de un ecosistema con mayores niveles de aceptación y esquemas abiertos e interoperables que permiten aceptar pagos de manera eficiente. Sin embargo, en Colombia el efectivo sigue siendo el medio de pago principal no solo en los municipios más remotos sino también en las diferentes capitales departamentales. Esfuerzos para lograr avances regulatorios han permitido una apertura de esta industria bajando así las altas barreras de entrada a nivel operativo y legislativo. Tradicionalmente la regulación de los sistemas de pago se había venido enfocando en mantener la seguridad y la confianza del sistema dándole prioridad a la protección de la información de los consumidores. La creación de diferentes plataformas y aplicaciones de dinero móvil han logrado desarrollar un esquema funcional, de fácil acceso y uso en donde las personas, sin necesidad de tener historial financiero o algún otro tipo de limitante para el ingreso al sistema financiero, pueden crear su propia cuenta de transacciones en donde pueden enviar o recibir dinero, hacer compras o hacer retiros en cajeros automáticos. Estos nuevos esquemas de pagos se han convertido en grandes habilitadores de inclusión financiera digital.Resumen ; Introducción Hipótesis ; Objetivo general ; Objetivos específicos ; 1. Marco teórico ; Inclusión y penetración financiera ; Adopción de pagos electrónicos como forma preferida de pago ; 2. Metodología ; Relación entre la adopción de dispositivos móviles como forma preferida de pago y el índice de inclusión y penetración financiera ; Instrumento de medición ; 3. Resultados del Instrumento de medición desarrollo ; Sistemas de pago ; Composición de los sistemas de pago y su impacto regional ; Sistemas de pago de bajo valor (SPBV) en Colombia ; Marco Regulatorio de los sistemas de pago en Colombia ; Casos de éxito en el desarrollo de regulación para impulsar la industria de pagos ; Proceso de pago con medios electrónicos en el mercado Colombiano ; Iniciativas de inclusión financiera en Colombia ; Casos de éxito de inclusión financiera a través del desarrollo de los pagos digitales en Colombia ; Educación Financiera en Colombia ; Conclusiones ; Recomendaciones.Administrador de EmpresasPregrad

¿Cuál es el impacto de la inclusión financiera en la reducción de la pobreza y el crecimiento económico? Cuatro casos de éxito

La inclusión financiera comenzó a abordarse académicamente hace más de 40 años cuando aparecieron unos incipientes proyectos de ayuda para poblaciones pobres en el continente asiático, como por ejemplo el Grameen Bank. Esta institución logró, incluso, el Premio Nobel de la Paz. Luego, esta experiencia exitosa se empezó a replicar en diferentes países permitiendo que la temática escale a niveles de foros e instituciones internacionales, como las Naciones Unidas, el Banco Mundial y el G20, entre otros. A lo largo de los años, los países han tenido diferentes resultados en cuanto a estas políticas. Algunos con grandes éxitos y otros con mayores dificultades. A partir de esto es que The Economist, realiza un índice de países en función de sus logros en inclusión financiera, midiéndola a través de diferentes indicadores. Como resultado de este índice, India, Filipinas, Colombia y Perú logran posicionarse como referentes en sus regiones por los avances alcanzados (The Economist, 2020). Es por este motivo que serán estos cuatro países los abordados en el presente trabajo, desarrollando su historia, sus logros, desafíos y aprendizajes en la materia. Estos países más allá de compartir éxitos en inclusión financiera, serán comparados en algunas variables macroeconómicas como PBI per cápita en USD, niveles de pobreza y desigualdad, tasa de alfabetismo y tasa de mortalidad infantil. Las variables se compararán en dos períodos: 1990, cuando los procesos de inclusión financiera eran nulos o muy incipientes, y en 2020 post aplicación de dichas iniciativas. El objetivo del trabajo es analizar los casos de éxito de la India, Filipinas, Perú y Colombia y, a partir de ello, extraer experiencias replicables en Argentina

La importancia de la inclusión financiera digital en la actualidad

Congreso InternacionalEl trabajo hace referencia a la importancia de la inclusión financiera en Colombia y su aporte al desarrollo del país mediante los avances tecnológicos, haciendo énfasis en la evolución que ha traído la situación mundial actual a la que nos ha llevado el Covid-19. Así mismo, sustenta el cambio a nivel financiero que ha afrontado las diferentes entidades, con el aumento de las personas en los portafolios financieros y la bancarización de muchas empresas.1-INTRODUCCIÓN 2-DESARROLLO 3-CONCLUSIONESEspecializaciónEspecialista en Análisis y Administración Financier

Digitalización e inclusión financiera en Colombia durante la pandemia 2020

Congreso InternacionalLa era digital en Colombia hace sus mayores avances en medio de una pandemia, el confinamiento que trajo el COVID-19 para el primer semestre del 2020 afecto la economía, y trajo a todos los actores económicos la necesidad de transformarse, bancarizarse y abrir canales digitales. La inclusión financiera en solo seis meses obtuvo cifras históricas, lo que planeaba el Gobierno hacer en 2 años se logró en un corto periodo de tiempo.1. RESUMEN Palabras Clave 2. INTRODUCCIÓN 3. DESARROLLO 4. CONCLUSIÓN 5. REFERENCIASEspecializaciónEspecialista en Análisis y Administración Financier

Estudio de caso colombiano en la inclusión financiera en el cambio de la banca tradicional a la banca digital en el periodo 2012 – 2016

Trabajo de investigaciónLa inclusión financiera hace parte de las estrategias que tienen los gobiernos para ir desarrollando sus economías. En la investigación realizada se encuentra la evolución que se ha presentado en un periodo de 2012 a 2016 teniendo en cuenta aspectos estadísticos profundizando en la influencia que tienen los nuevos canales digitales a comparación de los tradicionales para aportar al crecimiento de la presencia de la población en el sector financiero.1. RESUMEN 2. MARCO TEÓRICO 3. DISEÑO METODOLÓGICO 4. RESULTADOS 5. CONCLUSIONES 6. REFERENCIASEspecializaciónEspecialista en Análisis y Administración Financier

Inclusión financiera rural en Colombia

El acceso a los servicios financieros se ha convertido en los últimos años en estrategia gubernamental y de las entidades financieras, con las que se busca aumentar el acceso a servicios financieros y a la inclusión social -- El estudio, orientado a conocer las características y el acceso de servicios financieros para una población rural y vulnerable, y a disponer de información para el Grupo Bancolombia, entidad bancaria líder en Colombia, para la creación de productos y servicios adecuados para satisfacer la falta de acceso a servicios financieros -- Por medio del método cualitativo y mediante aplicación de la metodología etnográfica, se analizaron los comportamientos sociales, socioculturales y económicos en el municipio de Hispania (Antioquia) y se extrajeron conclusiones sobre la importancia de la educación financiera, así como acerca de la posibilidad de un trabajo conjunto con la comunidad, al permitir la participación de la misma en la estructuración de productos y servicios financieros acorde con sus necesidades y expectativa

Confianza e inclusión financiera en Colombia

La probabilidad de acceder a productos y servicios del sistema financiero está determinada por factores relacionados tanto con las entidades que las ofrecen como con las características de quienes los demandan -- En este trabajo se explorará esa probabilidad en Colombia mediante un análisis enfocado en las características de la demanda, haciendo énfasis en la confianza otorgada por los individuos hacia el sistema financiero -- El análisis empírico se realizará con datos de corte transversal tomados del portal digital del Banco Mundial para el año 2014 -- La investigación constituye un aporte a la literatura sobre inclusión financiera, y un llamado de atención a las entidades financieras sobre lo importante que es generar confianza entre los consumidores -- En particular, se encontró que aquellos individuos que desconfían del sistema financiero tienen una menor probabilidad de acceder a los servicios que las entidades que lo conforman ofrecen -- Adicionalmente, la educación y el ingreso se asocian positivamente con el acceso a cuenta de ahorro formale

El desarrollo del microcrédito en Colombia

Prólogo Presentarles este libro me hace muy feliz porque resalta el papel de las entidades microfinancieras en la inclusión financiera de la población más vulnerable y su impacto en el desarrollo económico del país. A través de un análisis riguroso, amigos y colegas del Banco de la República, el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (Finagro), la Universidad Libre de Ámsterdam y la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras (Asomicrofinanzas) nos muestran la evolución del mercado de microcrédito en las últimas dos décadas, las principales determinantes de la morosidad en este segmento y el impacto de este tipo de préstamos. Este libro es una lectura obligada para los interesados en el rol de las entidades microfinancieras en el proceso de inclusión financiera en Colombia y en su contribución al desarrollo económico del país. Es también de interés para las entidades microfinancieras, quienes trabajan día a día por la población más vulnerable del país a través de un portafolio de servicios diversificado y de protocolos de atención adaptados al tipo de cliente. Es igualmente importante para los hacedores de política pública, quienes pueden contar con la industria microfinanciera para la implementación de políticas enfocadas en los más vulnerables. A lo largo del libro encontrarán evidencia de los esfuerzos que han venido haciendo las instituciones microfinancieras en la construcción de un país más desarrollado e inclusivo, lo cual ha sido posible gracias a la apertura de los entes reguladores y al apoyo de entidades nacionales e internacionales de desarrollo. En especial, quiero agradecer al Banco de la República y su equipo técnico por el apoyo brindado para la elaboración de investigaciones de este tipo que le dan solidez a la industria microfinanciera. En el primer capítulo encontrarán una caracterización del mercado de microcrédito en Colombia entre 2010 y 2020, destacando las particularidades de este tipo de préstamos en términos de monto, destino, plazo y destino. De igual manera, se resalta los avances en cobertura de las entidades microfinancieras y los sectores económicos más representativos. Asimismo, se destacan las principales características de los clientes de microcrédito y su evolución en el periodo de análisis. En el segundo capítulo se analiza la dinámica del microcrédito desagregando entre las entidades que son vigiladas por Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y las que no. De igual manera, se presentan los resultados de un modelo de los determinantes de morosidad de la cartera de microcrédito en Colombia, con el fin de ampliar el conocimiento de la industria sobre los factores de mayor riesgo para su cartera. El tercer capítulo presenta un resumen de la literatura reciente sobre las mediciones de impacto del microcrédito y se exponen los resultados de un análisis sobre la incidencia de la pobreza y vulnerabilidad entre los clientes de microcrédito en Colombia. Complementando lo anterior se expone un modelo que muestra el impacto del microcrédito en el PIB per cápita por municipio y el bienestar de la población. El cuarto capítulo, por su parte, describe cómo se ha transformado la oferta de las entidades microfinancieras en diferentes zonas geográficas y examina las reacciones de los proveedores de crédito que operan en los mercados locales frente a la entrada-salida de nuevos competidores. Asimismo, estudia las características de los mercados locales que pueden influenciar las decisiones de las entidades financieras respecto a su red de oficinas. Finalmente, el capítulo quinto presenta una reseña de las quince entidades pertenecientes a Asomicrofinanzas que compartieron sus microdatos para la realización de este trabajo. A lo largo del libro también encontrarán cinco recuadros que complementan los análisis descritos. Los temas abordados incluyen el estado de los micronegocios en Colombia, el uso de métodos alternativos de scoring, los indicadores sociales para la industria microfinanciera, la oferta de microseguros por parte de entidades del sector y su rol en la inclusión financiera de migrantes. María Clara Hoyos Jaramillo Presidente Ejecutiva AsomicrofinanzasPrólogo Presentarles este libro me hace muy feliz porque resalta el papel de las entidades microfinancieras en la inclusión financiera de la población más vulnerable y su impacto en el desarrollo económico del país. A través de un análisis riguroso, amigos y colegas del Banco de la República, el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (Finagro), la Universidad Libre de Ámsterdam y la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras (Asomicrofinanzas) nos muestran la evolución del mercado de microcrédito en las últimas dos décadas, las principales determinantes de la morosidad en este segmento y el impacto de este tipo de préstamos. Este libro es una lectura obligada para los interesados en el rol de las entidades microfinancieras en el proceso de inclusión financiera en Colombia y en su contribución al desarrollo económico del país. Es también de interés para las entidades microfinancieras, quienes trabajan día a día por la población más vulnerable del país a través de un portafolio de servicios diversificado y de protocolos de atención adaptados al tipo de cliente. Es igualmente importante para los hacedores de política pública, quienes pueden contar con la industria microfinanciera para la implementación de políticas enfocadas en los más vulnerables. A lo largo del libro encontrarán evidencia de los esfuerzos que han venido haciendo las instituciones microfinancieras en la construcción de un país más desarrollado e inclusivo, lo cual ha sido posible gracias a la apertura de los entes reguladores y al apoyo de entidades nacionales e internacionales de desarrollo. En especial, quiero agradecer al Banco de la República y su equipo técnico por el apoyo brindado para la elaboración de investigaciones de este tipo que le dan solidez a la industria microfinanciera. En el primer capítulo encontrarán una caracterización del mercado de microcrédito en Colombia entre 2010 y 2020, destacando las particularidades de este tipo de préstamos en términos de monto, destino, plazo y destino. De igual manera, se resalta los avances en cobertura de las entidades microfinancieras y los sectores económicos más representativos. Asimismo, se destacan las principales características de los clientes de microcrédito y su evolución en el periodo de análisis. En el segundo capítulo se analiza la dinámica del microcrédito desagregando entre las entidades que son vigiladas por Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y las que no. De igual manera, se presentan los resultados de un modelo de los determinantes de morosidad de la cartera de microcrédito en Colombia, con el fin de ampliar el conocimiento de la industria sobre los factores de mayor riesgo para su cartera. El tercer capítulo presenta un resumen de la literatura reciente sobre las mediciones de impacto del microcrédito y se exponen los resultados de un análisis sobre la incidencia de la pobreza y vulnerabilidad entre los clientes de microcrédito en Colombia. Complementando lo anterior se expone un modelo que muestra el impacto del microcrédito en el PIB per cápita por municipio y el bienestar de la población. El cuarto capítulo, por su parte, describe cómo se ha transformado la oferta de las entidades microfinancieras en diferentes zonas geográficas y examina las reacciones de los proveedores de crédito que operan en los mercados locales frente a la entrada-salida de nuevos competidores. Asimismo, estudia las características de los mercados locales que pueden influenciar las decisiones de las entidades financieras respecto a su red de oficinas. Finalmente, el capítulo quinto presenta una reseña de las quince entidades pertenecientes a Asomicrofinanzas que compartieron sus microdatos para la realización de este trabajo. A lo largo del libro también encontrarán cinco recuadros que complementan los análisis descritos. Los temas abordados incluyen el estado de los micronegocios en Colombia, el uso de métodos alternativos de scoring, los indicadores sociales para la industria microfinanciera, la oferta de microseguros por parte de entidades del sector y su rol en la inclusión financiera de migrantes